後払い決済の仕組みと主な種類

後払い決済は利用者と事業者双方にメリットをもたらす便利な決済方法です。まずは、後払い決済の仕組みをはじめ、事業者が知っておくべき基本情報を包括的に解説します。

後払い決済とは？EC事業者が知っておくべき基本の仕組み

後払い決済とは、商品やサービスを先に受け取り、その後で代金を支払う決済方法です。商品と同封、または別途送付された請求書をコンビニや銀行、郵便局などに持っていき、支払いを行うのが主流ですが、中にはキャリア決済や電子マネーでの支払いに対応しているサービスもあります。

クレジットカードを使用しない後払い決済の導入は、カード非保有者を含む多くの顧客獲得、競合との差別化、商品回転率向上、カゴ落ち防止など多くのメリットをもたらします。

後払い決済の導入方法

後払い決済の導入方法には、「自社で後払いシステムを構築する方法」と「後払い決済を提供している代行業者と契約する方法」があります。

ただし、導入・運用業務の煩雑さから代行業者に依頼するのが一般的です。代行業者へ依頼すると手数料が発生するものの、後払い決済の導入だけでなく、請求書発行や入金管理といった周辺業務も合わせて委託できます。

事業者が後払い決済を導入するメリット

事業者が後払い決済を導入するメリットは多岐にわたり、メリットを最大限に活かすことで、売上増加と顧客基盤の拡大を図ることができます。以下では、後払い決済導入の具体的なメリットについて詳しく解説していきます。

カゴ落ち防止と購入率アップ

後払い決済の導入は、ECサイトのカゴ落ち率を大幅に減少させる効果があります。なぜなら、クレジットカード番号やセキュリティコードを入れるのが面倒という理由で、購入を中断してしまう方が一定数いるからです。後払い決済ならば、クレジットカード番号やセキュリティコードを入れなくても商品・サービスを購入できます。

また、後払いは「商品到着後の支払い」という安心感から、初めて利用するECサイトでも利用者が購入に踏み切りやすくなります。クレジットカード情報入力への不安や、商品未着のリスクを感じることなく購入できるため、購入率アップにも効果的です。

クレジットカードを持たない顧客層の獲得

クレジットカードを持たない顧客層は日本において依然として無視できない市場です。

株式会社ジェーシービーが2024年に実施した「キャッシュレスに関する総合調査」によると、日本のクレジットカード保有率は約87%であり、残りの約13％の方はクレジットカード決済が利用できません。特に10代後半から20代前半の若年層、キャッシュレス決済に不慣れな高齢者層、専業主婦などがこの層に多く含まれています。

後払い決済を導入することで、これらのクレジットカード非保有者をはじめ、クレジットカードを持っていても、セキュリティに不安を感じてカード情報をオンラインで入力したくない方も安心してECサイトを利用できるようになります。

後払い決済は、このような潜在顧客層を取り込むための効果的な手段であり、顧客基盤の拡大と売上増加につながる重要な施策です。
参考：【キャッシュレスに関する総合調査】2024年度版調査結果レポート

初期投資を抑えた売上拡大戦略

後払い決済の多くはSaaS型（クラウドサービスとして提供されるソフトウェア）で提供されており、高額な初期投資なしで導入できるメリットがあります。特に月商が少ない段階では、初期費用無料・月額基本料無料のプランを選ぶことで、コストを最小限に抑えられるでしょう。

また、後払い決済はカゴ落ち防止効果があるため、広告費などの集客コストを削減しながら売上向上が見込めます。さらに、代行業者を利用して導入することで、請求書の発行や代金回収といった業務負担を削減できるという間接的なメリットも大きいでしょう。

利用者が後払い決済を行うメリット

後払い決済はオンラインショッピングにおいて安心して購入できる決済方法として人気を集めていますが、具体的にどのような利点があるのでしょうか。ここでは、後払い決済を利用する方が得られる主な3つのメリットを詳しく解説します。

不正利用の不安が軽減できる

昨今、ネットショップでのクレジットカード情報流出のニュースが相次ぎ、セキュリティに不安を感じる方が増えています。

後払い決済であれば、カード情報を入力せずに購入できるため、個人情報漏えいのリスクを低減できます。特にセキュリティ意識の高い方や、オンラインショッピングに不慣れな方にとって、後払い決済は安心感のある選択肢です。購入時に必要な情報が少ないシンプルな仕組みも、不正利用への不安を軽減する要因といえます。

商品確認後に支払いが可能

インターネット通販では実物を見ることができないため、「思っていた商品と違う」というリスクが常に存在します。しかし後払いであれば、届いた商品を実際に手に取り、品質やサイズを確認してから支払いができるので安心です。特に、初めて利用するショップや、高額商品の購入時には大きな安心感につながります。

好きなタイミングで支払えるため便利

後払い決済の魅力的なメリットの一つは、「好きなタイミングで支払える」点です。購入時に手元に現金がなくても商品を注文でき、支払いは後日自分の都合の良いときに行えます。代金引換のように配達時に現金を用意しておく必要もないため、月末の出費が多い時期や急な出費が重なったときでも、欲しい商品を諦める必要がなくなるでしょう。

後払い決済導入時の注意点とデメリット対策

後払い決済には多くのメリットがありますが、同時に事業者側が理解しておくべき注意点やデメリットも存在します。ここでは、事業者が後払い決済を導入する際に直面する主な課題と対処法について詳しく解説していきます。

未払いリスクの把握と効果的な対策方法

後払い決済を導入する際に最も懸念されるのが未払いリスクです。後払い決済は商品を先に届けてから支払いを受ける仕組みのため、支払い忘れや悪質な未払いが発生する可能性があります。

うっかり支払いを忘れていただけであれば、督促の連絡により多くの未払いが解消されます。しかし、最初から支払う意志がないという悪質な場合は、法的措置も視野に入れた対応が求められるため、いざというときに備えて対応の流れを把握しておきましょう。

こうした未回収リスクを根本的に軽減するためには、代行業者を介した導入が有効です。費用はかかりますが、未払い保証などがある代行業者を利用すれば、未払いリスク対策と業務効率化を同時に実現できます。

事業者が負担する手数料コストの実態

先述したように、未払いリスクを回避するためにも、後払い決済は代行業者を介して導入するのが一般的です。代行業者を利用した場合、後払い決済利用時に、主に以下のような手数料が発生します。

最も重要な費用は、決済ごとに発生する決済手数料で、後払い決済の場合は売上の2%～5%が相場といわれています。代行業者によってパーセンテージが異なるほか、中には初期費用・月額基本料が無料というケースもあるため、実際の自社の請求状況を把握した上で、見積もりを依頼することが大切です。

入金サイクルと資金繰りへの影響

代行業者を介して後払い決済を導入すると、多くの場合「月末締め翌月末払い」のように一定のサイクルでまとめて入金されます。入金サイクルは代行業者によってさまざまですが、資金繰りに直結する重要な要素のため慎重に検討しましょう。

「入金サイクルが短い」「入金日を数種類の中から選択できる」といった柔軟な対応が可能であればより便利です。

コンビニ決済を導入するならリコーリース

コンビニ決済は、払込票を用いてコンビニ店頭で支払いを行う決済方法です。クレジットカードを持たない方でも利用でき、前払い・後払いが選択可能である点が特徴といえます。

ここでは、コンビニ決済における前払いと後払いの違いや、リコーリースが提供するコンビニ決済サービスの魅力を紹介します。

コンビニ決済における前払いと後払いの違い

コンビニ決済では、後払いだけでなく前払い方式も選択できます。前払い方式の最大のメリットは、利用者が商品代金を前もって支払うため、後払い決済で懸念されるキャンセルや未払いのリスクが大幅に軽減される点です。また、クレジットカード決済で発生しがちな不正利用によるチャージバックや、代引きでの受取拒否といった問題も回避できます。

一方で、後払い決済の「商品を確認してから支払える」というメリットは失われますが、前払い方式でも「クレジットカードを持っていなくても利用できる」「コンビニという身近な場所で支払える」といった利点は保持できます。

このように、前払い・後払いともに異なるメリット・デメリットがあるため、違いを理解した上で、自社に最適な決済方法を選択することが大切です。
内部リンク：コンビニ決済とは？仕組みや支払い方法、おすすめの導入方法を簡単解説！

初期費用0円で導入手続きから集金業務までを効率化

リコーリースのコンビニ決済サービスは、初期費用0円で導入でき、使わない月の基本料金も0円です。これにより、事業者は初期投資を抑えて集金業務の効率化を図れます。また、請求件数1件からでも利用可能で、個人事業主も申し込みができるため、事業規模を問わず幅広く活用できるのも強みです。

決済場所は全国のコンビニエンスストア（セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートなど）やドラッグストア、スーパーマーケットなど66,000店舗に対応。さらに、PayPay請求書払いやゆうちょPayなどのスマホ決済サービスにも対応しており、利用者の支払い方法の選択肢を広げることで回収率向上に貢献します。

オプションサービスの「請求書発行代行サービス」を利用すれば、請求書の印刷・封入・発送業務の代行もまとめて依頼できるため、事業者がより本業に集中できる環境が整うでしょう。
内部リンク：コンビニ決済サービス｜リコーリース
内部リンク：請求書発行代行サービス

初めてでも安心の充実サポート

リコーリースのコンビニ決済サービスは、初めてコンビニ決済を導入する事業者でも安心して利用できる充実したサポート体制が魅力です。専用のフリーダイヤルを完備しており、導入時の疑問点から運用中のトラブルまで、経験豊富なスタッフが丁寧にサポートします。

お問い合わせいただければ、事業内容や回収内容を詳しくヒアリングした上で、最適な見積もりやプランをご提案します。「導入前にコンビニ決済についてもっと知りたい」「自社に最適な決済方法について相談したい」という方も、まずはお気軽にお問い合わせください。

まとめ

後払い決済は、商品確認後の支払いが可能で、クレジットカードを持たない顧客層も利用できる便利なシステムです。事業者側にとっては、カゴ落ち防止や購入率アップ、新規顧客獲得といったメリットがある一方、手数料負担や未払いリスクというデメリットも存在します。

決済方法の導入においては、各サービスの特徴を理解し、自社の業種や請求件数などに適したものを選定することが重要です。決済方法の選定や、コンビニ決済の導入を検討されている方は、ぜひリコーリースにご相談ください。

【監修】尾﨑　宗則　リコーリース株式会社　BPO本部長

1999年リコーリース株式会社に入社。
情報システム部や事業統括部門、営業部門の支社長、子会社（テクノレント社）の営業統括本部長など、重要なポストを歴任した後、2025年4月～決済サービスを管轄するBPO本部長に就任。
数々の商品企画やシステム開発に携わり、豊富な経験と実績・幅広い分野の知識を有するゼネラリスト。